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六一儿童节要来了，猫妹以为，送孩子几多礼物，都不如给孩子一份保障重要。孩子的保障都包罗什么？该如何设置？需要花几多钱？我们今天就来聊一聊。

01 这些保障如果能有必须有周末看到《王凤雅小朋侪之死》以及后续的反转，心里还是很不是滋味的。不知道大家有没有注意到，王凤雅最初看病都是“借用”的别人的医保身份，后续的看病治疗全要靠自费，这对贫困的家庭来说是很大的肩负。

在她走后，家人已经意识到医保的重要性，给其他的孩子都上了医保。对于任何一个家庭来说，医保都是最基础的保障。少儿医保带有国家福利性质，有政府的补助，适用规模广，门槛低，对身体康健情况也没有要求，因此，这是必须有的。

除此之外，如果家长的公司福利比力好，可能会有针对员工子女的团体增补医疗保险。相对于商业保险，团体保险的门槛低，用度也实惠（有些单元是免费提供的），虽然报销规模多集中在社保规模内，但报销规模可以笼罩门诊、住院，且有超高的性价比，还是可以作为社保的好辅佐的。02 买保险这件事儿，许多人都做错了接下来说说买商业保险。

从猫妹接触到的情况看，给孩子买保险这件事儿，许多人都做错了。举几个栗子：● 有人给孩子买了几多岁返几多钱的保险，一年交2万多，顺道儿配了15万保额的重疾险，用署理人的话说这叫“有病看病没病领钱”。这一年2万多保费，比猫妹全家人的保费加起来都高，可是看看重疾险保额，才15万，一旦失事儿预计真顶不上啥用。

● 有人舟车劳累跑给孩子去香港买重疾险，自己的保险却一点没买，问理由，说“孩子的自制，大人的太贵了”，其实保险是一样的保险，孩子的之所以自制只是因为孩子的年事小、风险概率低，并没有特殊优惠。记着，大人才是孩子最好的保障，给孩子买保险前大人的保障要先配齐。● 另有人希望给孩子最好的，必须是大公司、最长的保障期限、最贵的产物……其实，在自己的经济蒙受能力规模内，适合自己的才是最好的。

猫妹知道许多“大”保险署理人给自己孩子买的保险，并不是自己卖的那些“贵”保险。03 哪些保险最值得买？给孩子买保险，其实并不庞大，有“两大件”和“一小件”，两大件是重疾险、医疗险，一小件是意外险。至于教育金保险，这严格来说不属于保险保障领域，孩子没钱上学不是风险，主要是因为穷。

因为大人的某些原因，不能继续供养孩子，那也是大人的风险保障和理财没做好，跟教育金不教育金的没太大关系。所以，第一份保险，最好是保障的归保障，理财的归理财，不要胡子眉毛一把抓。

许多人问猫妹，买保险的顺序。说实话，猫妹挺不愿意回覆这个问题的，因为在猫妹看来，种种保险都有自己的功用，难以替代。而配齐了，也用不了几多钱，对于绝大多数能看我文章的人来说，真不至于没钱买。如果真的有难题，那我建议就选你自己最担忧的风险点来保障。

▌先说重疾险和医疗险。不少猫友对重疾险和百万医疗险傻傻分不清，再科普一次：重疾险是针对特定重大疾病定额给付的保险，简朴说就是得了条约列内外的病，切合理赔条件，保险公司就根据约定给你一笔钱，不需要你提供医疗发票报销，你拿了钱怎么用也没人管。百万医疗险是医疗用度报销性质的，跟你得什么病没有关系（免赔项目除外），可是一定要拿着医疗发票去凭票报销。不能重复报销，最后理赔获得的钱绝对不会凌驾你花的钱。

百万医疗险和社保比，最大的优势是能笼罩社保规模以外的项目，好比ICU，好比入口心脏支架……。重疾险和百万医疗险是没有冲突的，二者相互毫无影响。▌百万医疗险的选择比力多，可是猫妹建议大家买销量大的，产物稳定性会好许多，而且性价比也是经由验证的。详细的产物包罗尊享e生旗舰版、好医保·恒久医疗、微医保、平安e生保Plus，产物对比可以看下图，详细的测评可以看这篇文章《百万医疗险竞争升级！加90块钱，特需病房也能报了？》。

▌重疾险的选择比力多，如果说少儿专属重疾险，猫妹最推荐的是慧馨安和大黄蜂，许多保险署理人给自己孩子买这两款产物。这两款产物各有千秋：“慧馨安”主打瞄准儿童高发疾病的门路，“大黄蜂少儿重疾险”的亮点就在于轻症保障和附加特定重疾医疗。如果是只要重疾+轻症组合，看重得病后的定额给付功效，那么可以买“慧馨安Plus”；如果担忧保额不够，青睐重疾医疗用度报销，那么选“大黄蜂Plus”；如果实在纠结，可以两个都选一些。固然啦，如果你喜欢纯重疾险的清清爽爽，也是没问题的，可以选不附加轻症保障的“慧馨安2018”。

产物对比可以看下图，详细的测评可以看这篇文章《保险署理人都在偷偷买，这两款少儿重疾险升级后还是没！对！手！》。如果希望保障期限更长，“百年康惠保”、“同方全球康健一生(多倍保)”、“弘康哆啦A保”都是不错的选择。如果预算有限，建议还是以定期重疾为主，等未来经济情况有所改善后投保或者孩子成年后自己投保。

▌因为未成年人死亡保额的限制，少儿意外险的保额不能选很高，但也不要忘了伤残保障以及意外医疗保障，孩子的危险意识、自我掩护意识还没建设，所以这方面还要有所思量。意外险的选择许多，如果你不知道选哪个，不妨看看这款“平安小顽童意外险”。许多人问有没有给孩子报销门诊用度的医疗险，选择不多，因为对保险公司来说风控很难做，如果想买，那就看看 “放心少儿门诊无忧保”，它和百万医疗险基本可以做到无缝对接，另外买了它就不用买意外险了。

但这是一年期的保险，可能随时停售，大家的期望值也不要太高。猫妹还是更建议，小额风险自留，高额风险用保险的方式转嫁。

04 给孩子买保险真的不贵有的家庭真的是为了孩子倾尽全力，年收入十几万的家庭愿意花一两万给孩子买。

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