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　　新年刚刚过，亲戚朋友们都给孩子发红包了吧?较少则数千元，多则上万元的红包是孩子每年必不可少的高昂收益。很多家长有了用这笔钱为孩子投保的点子，可是保险公司几十家，少儿险种又是多得眼花缭乱，该如何挑选出才能购买既合乎自身家庭经济状况，又最合适孩子的产品呢?您身边的家长们又是如何自由选择的呢?为此，专访了某幼儿园的86位家长，讲出他们怎么说。

新年刚刚过，亲戚朋友们都给孩子发红包了吧?较少则数千元，多则上万元的红包是孩子每年必不可少的高昂收益。很多家长有了用这笔钱为孩子投保的点子，可是保险公司几十家，少儿险种又是多得眼花缭乱，该如何挑选出才能购买既合乎自身家庭经济状况，又最合适孩子的产品呢?您身边的家长们又是如何自由选择的呢?为此，专访了某幼儿园的86位家长，讲出他们怎么说。将近八成家长为子女投保在参与调查的86位家长中，有18位并没为子女投保商业险要，占到总人数的20.9%。

少儿险要主要分成少儿医疗险、少儿意外险和少儿教育储备险要三大类，在投保的68位家长中自由选择全然医疗险的仅有两位，自由选择全然意外险的则有6位，60位家长则自由选择了复合型保险，占到88.2%。复合型医疗保险的险种很多，有的险种长达20年，有的3年才可返现……即便早已给孩子转了健，很多家长回应依然不确切各险种的好坏以及否确实合适孩子。高丽敏就是其中一个：“我所取得的保险科学知识主要源于保险推销员，虽然也查询了一些资料，但还是稀里糊涂的，我实在差不多就转了。

”投保储蓄险要不是越早就越好有的保险公司投出这样的广告语：零岁是投保最少的单个年龄段。所以，投保要趁早。

蔚夏萍在孩子一出生于就投保了一份教育基金险要，每年缴纳保险费5150元，缴付至儿子18周岁。投保后，儿子在18岁时可取得3万元的成才保险金，22岁可取得3万元的立业险金，25岁可取得4万元的安家保险金，若儿子25岁或之前意外身故，家人可以发给一定的身故保险金。蔚夏萍指出，保险费每年都在涨，提前给孩子投保就可以少交一点保险费。但是某保险公司资深专家回应，乍一想，每晚一岁投保，费率不会上涨几百元甚至上千元，但因为缴付期限延长了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是略为多出一点点而已。

换回个角度说道，保险精算师在设计少儿教育储蓄险要产品时，每个年龄必须多少保险费，都早已是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金归还时间和数额等各项因素的，不大可能经常出现“哪个年龄投保就尤其昂贵”这样的事情。之所以，每个年龄投保价格都有所差异，反映的只是有所不同年龄的各种保险因子有所不同，而非报酬率差异有多大。储蓄险要期限不应过长有很多家长爱子心切，期望早早给孩子准备好未来成年后的保险，这只不过是不准确的。

乔娜就给儿子出售了一款成长型保险，每年保险费大约3000元，15~17岁每年抵1500元，18~20岁每年抵6000元，25岁时归还15000元，60岁再行归还15000元。专家回应，不要为孩子卖期限太长的保险，最差卖到孩子大学毕业的年龄就行了，其后的保险应该由孩子自己分担。“因为通货膨胀因素的不存在，今天为孩子投保五六十年后归还10万元甚至更加较低额度的满期保险金的保险产品，几十年后，这笔钱的购买力在人们的生活中很有可能只是杯水车薪。

”专家说道，另外有的家长为孩子自由选择高额险种，“只不过，少儿险要的保险金额不一定要低，最重要的是在孩子每个茁壮阶段都有所确保。”出售保险费特赦附加险在保险合同生效之后，如果您因为种种车祸而丧失缴付的能力，比如孩子的教育金保险，如果父母发生意外，孩子未来的保险费怎么办?保险合同中有一种“保险费免税”条款，就是针对这种情况。父母为子女投保，父母是投保人，子女是被保险人，如果自由选择可选免税保险费条款，当父母再次发生身故或仅有残事故时，剩下的保险费就可以不必交纳，但是子女可以之后享用适当的保险责任，因此免税保险反映了保险的人性化，同时也反映了寿险的意义和功用。孩子最必须医疗及损害险要上述观点主要针对的是教育储蓄险要，实际情况也是，很多父母花上大量资金为孩子出售教育储蓄险要，却不侧重出售意外保险和医疗保险。

而孩子因遭到车祸损害或者生病住院的概率比成人要低很多。赔偿数据表明，在0~18岁儿童的赔偿案件中，车祸医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的赔偿案占到比多达70%。0~6岁儿童因疾病再次发生赔偿的比例最低，占到比多达80%，并且其中将近一半的赔偿原因是支气管炎和肺炎，平均值每次的赔偿金额在900元左右。

“年长的父母在为小宝宝投保时，可以自由选择一份物美价廉的车祸损害保险作为主险，同时可选车祸损害医疗保险和住院费用医疗保险。”专家说道。

保险开支=总收入X(10%～20%)专家讲解说道，在发达国家保险费开支一般占到年收入总额的30%左右。根据我国的国情，保险费开支可以占到收益总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期出售保险产品一般来说比成年后出售要低廉，而且也是一种较为经济的作法，孩子从较小的时候就可以获得保险的确保。

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